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Möglichkeiten zur Altersvorsorge

So sichern Sie Ihre finanzielle Freiheit im Alter

Sie wünschen sich finanzielle Sicherheit im Ruhestand ohne Abhängigkeiten und Sorgen? Die Leistungen der gesetzlichen Rente decken in den meisten Fällen nicht den gesamten Bedarf im Alter. Doch wer rechtzeitig handelt, legt den Grundstein für einen finanziell sorgenfreien Lebensabend und schafft die Voraussetzung, den Ruhestand tatsächlich genießen zu können. Wir geben Ihnen einen Überblick über die verschiedenen Optionen.

Das Wichtigste in Kürze

  • Die 3 Säulen der Altersvorsorge bilden die Grundlage für Ihre finanzielle Sicherheit.
  • Frühzeitige Planung ist entscheidend, um Versorgungslücken zu schließen.
  • Mit der richtigen Mischung an Produkten nutzen Sie staatliche Förderung, betriebliche Vorteile und private Freiheit.

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Die 3 Säulen der Altersvorsorge

Säule 1

Gesetzliche Altersvorsorge

Die gesetzliche Rente wird durch Pflichtbeiträge von Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmern getragen.

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Säule 2

Betriebliche Altersvorsorge

Viele Arbeitgeber bieten eine Betriebsrente an. Die Beiträge werden direkt vom Bruttogehalt abgezogen.

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Säule 3

Private Altersvorsorge

Hier entscheiden Sie selbst, mit welcher Geldanlage Sie für Ihr Alter vorsorgen.

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Gesetzliche Altersvorsorge

Die gesetzliche Rentenversicherung bildet in Deutschland die wichtigste Säule für die Altersvorsorge. Sie wird durch regelmäßige Beiträge während des Erwerbslebens aufgebaut und garantiert eine lebenslange Rentenzahlung. Da das Rentenniveau langfristig unter Druck steht, reicht die gesetzliche Rente oft nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu sichern. Daher ist es wichtig, regelmäßig die persönliche Renteninformation zu prüfen, um so die eigene Versorgungslücke im Blick zu behalten und geeignete Maßnahmen für die Schließung zu ergreifen. 

Für Beamtinnen und Beamte oder Selbstständige gelten besondere Regeln: Während Beamtinnen und Beamte durch die staatliche Pension häufig eine solide Grundabsicherung erhalten, müssen viele Selbstständige ihre Altersvorsorge komplett eigenständig aufbauen. Gerade für sie ist eine frühzeitige private Vorsorge entscheidend, da es weder einen Arbeitgeberzuschuss noch ein verpflichtendes Rentensystem gibt.

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Machen Sie Ihre Vorsorgesituation fit für die Zukunft: Mit dem Vorsorge-Check der R+V kommen Sie in 15 einfachen Fragen zu einem cleveren Vorsorge-Mix aus Altersvorsorge, Einkommensschutz und Gesundheitsvorsorge.

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Welche Folgen hat der demographische Wandel für das Rentensystem?

Der demografische Wandel stellt das deutsche Rentensystem vor große Herausforderungen. Immer weniger Erwerbstätige müssen für eine wachsende Zahl an Rentnerinnen und Rentnern aufkommen. Diese Entwicklung führt langfristig zu steigenden Belastungen der Sozialsysteme und verstärkt die Notwendigkeit, privat und betrieblich vorzusorgen. Wer heute aktiv wird, schützt sich nicht nur vor einem sinkenden Rentenniveau, sondern schafft sich auch mehr finanzielle Unabhängigkeit von politischen Entscheidungen.

Betriebliche Altersvorsorge

Die betriebliche Altersvorsorge bietet die Möglichkeit, über den Arbeitgeber zusätzlich für das Alter vorzusorgen. Beiträge werden direkt vom Bruttogehalt abgezogen, was steuerliche Vorteile bringt und auch die Sozialabgaben senkt. Hinzu kommt, dass viele Arbeitgeber Zuschüsse leisten und damit die spätere Rente deutlich erhöhen. Die betriebliche Altersvorsorge gilt daher als besonders attraktive Ergänzung zur gesetzlichen Rente. Allerdings ist die Flexibilität eingeschränkt, da Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer meist an die vom Arbeitgeber angebotenen Lösungen gebunden sind. Dennoch sollten Sie prüfen, welche Modelle für Sie in Frage kommen.

Angestellte schauen gemeinsam auf einen Bildschirm

R+V

Betriebliche Altersvorsorge

Legen Sie Geld für die Rente zurück und profitieren Sie von Steuervorteilen.

Ein junger Mann mit Brille und Bart lächelt freundlich in die Kamera

Allianz

Direktversicherung

Für das Alter vorsorgen: Schließen Sie Ihre Rentenlücke und lassen Sie sich dabei vom Staat fördern.

Private Altersvorsorge

Bei der privaten Altersvorsorge haben Sie die größte Gestaltungsfreiheit und entscheiden individuell, in welchen Vorsorgeprodukten Sie Ihr Geld anlegen möchten. Je nach Strategie können Sie unterschiedliche Schwerpunkte setzen – von Geldanlagen mit mehr Sicherheit bis zu höheren Renditechancen. Ein wesentlicher Aspekt der privaten Vorsorge ist der langfristige Anlagehorizont: Wer frühzeitig plant und konsequent vorgeht, schafft sich ein stabiles Fundament für die Zukunft. Neben einer klassischen privaten Rentenversicherung gibt es weitere Möglichkeiten, um Ihre Altersversorgung zu optimieren, zum Beispiel Fondssparpläne. Ebenfalls interessant sind staatlich geförderte Modelle wie die Riester-Rente, die sich vor allem für Familien und Geringverdiener eignen kann, oder die Rürup-Rente, die wegen hoher steuerlicher Abzugsmöglichkeiten insbesondere für Selbstständige und Gutverdienende attraktiv ist. Beide Varianten können je nach persönlicher Situation eine sinnvolle Ergänzung darstellen.

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  • Eine schicke ältere Frau richtet sich lächelnd die Brille

    R+V

    Fondsgebundene Rentenversicherung

    Fürs Alter vorsorgen und dabei mehr aus Ihrem Geld rausholen als mit einem Sparbuch.

  • Eine Frau und ein Mann fahren auf einem Feldweg Fahrrad

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    Private Rentenversicherung

    Profitieren Sie im Alter von einer sicheren und lebenslang garantierten Rente.

  • Eine pinke Cremedose mit der Aufschrift "Anti-Alters-Armut-Creme"

    Versicherungskammer Bayern

    Private Rentenversicherung

    So einfach wie Eincremen: Private Altersvorsorge unter dem Schutzschirm. 

  • Junge Frau mit Hut steht inmitten einer Schafherde auf einer grünen Weide

    UniProfiRente/4P

    Mit dem Riester-Fondssparplan UniProfiRente/4P entspannt fürs Alter vorsorgen

  • Junge Frau mit Hut hockt auf einer grünen Wiese, im Hintergrund eine Schafherde

    UniProfiRente Select

    Mit der Riester-Rente UniProfiRente Select flexibel fürs Alter vorsorgen

  • Junge Frau und andere junge Leute mit Büchern und Unterlagen auf einem Hochschul-Campus

    Allianz

    PrivatRente StartUp

    Mit der Allianz PrivatRente StartUp eine private Altersvorsorge aufbauen

  • Eine Frau sitzt auf dem Fußboden und blickt verträumt in die Ferne

    Private Rente mit Indexbeteiligung

    Nutzen Sie eine sichere Anlage und profitieren Sie von den Ertragschancen der Kapitalmärkte.

  • Älteres Ehepaar sitzt glücklich auf der Couch

    R+V

    SofortRente

    Erspartes in die R+V-SofortRente investieren und sofort Rente bekommen – garantiert lebenslang

  • Lachendes Rentnerpaar in einem Cabrio

    Rürup-Rente

    Die ideale Ergänzung zur gesetzlichen Rente – für einen hohen Lebensstandard im Ruhestand.

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    Mit dem SchatzBrief der Allianz verbinden Sie die Vorteile einer Rentenversicherung mit Anlagemöglichkeiten.

  • Ein älteres Paar läuft Arm in Arm über den Strand und sieht sich lächelnd an

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    Die staatlich geförderte Allianz RiesterRente garantiert Ihnen ein Leben lang eine sichere Rente.

  • Ein junger Mann liegt entspannt auf einem Sofa und lächelt

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    Durch die Allianz BasisRente mit Rürup-Förderung Steuervorteile sichern

  • Ein älteres Paar umarmt sich und schaut sich dabei an

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    PrivatSofortRente

    Sie zahlen einen Einmalbeitrag und beziehen dafür lebenslang ein monatliches Extra-Einkommen.

  • Junge Frau mit blauem Schirm vor einer Häuseransicht

    Versicherungskammer Bayern

    BasisRente (Rürup-Rente)

    Die staatlich geförderte private Altersvorsorge

  • Ein Junge mit Skateboard sitzt neben seiner Mutter

    Versicherungskammer Bayern

    JuniorRente

    Der Schutzschirm für die Zukunft Ihrer Kinder

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Weitere Möglichkeiten zur privaten Altersvorsorge

Immobilien

Immobilien können eine sinnvolle Rolle bei der Altersvorsorge spielen. Eine selbstgenutzte Immobilie sorgt im Ruhestand dafür, dass Mietkosten entfallen und steigert damit die finanzielle Freiheit. Alternativ tragen vermietete Immobilien durch regelmäßige Mieteinnahmen zur Altersfinanzierung bei. Allerdings sollten Interessierte neben den Chancen auch Risiken wie Instandhaltungskosten, Leerstand oder Zinsschwankungen berücksichtigen.

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Wertpapier-Sparpläne

Neben klassischen Lösungen kommen auch chancenorientierte Anlagen wie Wertpapier-Sparpläne in Frage, wenn es darum geht, langfristig Vermögen aufzubauen. Mit Aktien, Fonds oder ETFs lässt sich das eigene Vorsorgeportfolio sinnvoll erweitern. Diese Anlageformen sind jedoch immer auch Wertschwankungen ausgesetzt. Im Rahmen einer ausgewogenen Planung können Wertpapier-Sparpläne dazu beitragen, die private Vorsorge breiter aufzustellen.

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Festgeld

Für die Altersvorsorge eignet sich Festgeld besonders, um Rücklagen kurzfristig bis mittelfristig zu parken oder das Risiko im Gesamtportfolio zu reduzieren. Da jedoch die Renditen meist geringer ausfallen als bei langfristigen Anlageformen wie Aktien oder Fonds, wird Festgeld häufig als ergänzende Komponente eingesetzt – ideal etwa für den sicheren Teil der Vermögensstruktur. Wichtig ist, die Laufzeit passend zur eigenen Lebensplanung zu wählen.

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Ihre Altersvorsorge sollte auf mehreren Säulen stehen

Die gesetzliche Rente bleibt eine verlässliche Grundlage, reicht jedoch allein meistens nicht mehr aus. Erst die Kombination mit der betrieblichen Altersvorsorge und einer individuell gestalteten privaten Vorsorge sorgt für eine stabile Absicherung und ein hohes Maß an Freiheit im Alter. Wer alle drei Säulen miteinander verbindet, profitiert von Sicherheit, steuerlichen Vorteilen und attraktiven Renditechancen. Als allgemeine Faustregel empfiehlt es sich, zwischen 10 und 15 Prozent des Nettogehalts für die Altersvorsorge zurückzulegen. Wer später beginnt, sollte entsprechend höhere Quoten einplanen.

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